Associação alerta que nova alta da Selic encarece crédito e prestações

A nova elevação da taxa Selic – que direciona os juros básicos da economia brasileira -, decidida na última quarta-feira (15) pelo Banco Central,  continuará a encarecer o crédito e as prestações. O alerta é da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac). A Selic passou de 12,75% para 13,25% ao ano.

Apesar de o impacto na ponta final ser diluído, por causa da diferença muito grande entre a taxa básica e os juros efetivos de prazo mais longo, o tomador de novos empréstimos sentirá os efeitos do aperto monetário.

Segundo a Anefac, o juro médio para as pessoas físicas passará de 117,23% para 118,21% ao ano. Para as pessoas jurídicas, a taxa média sairá de 56,57% para 57,29% ao ano.

Um exemplo do efeito prático é que no financiamento de uma geladeira de R$ 1,5 mil em 12 prestações, o comprador desembolsará R$ 0,38 a mais por prestação e R$ 4,62 a mais no valor final com a nova taxa Selic.

Outras simulações que ilustram o quadro: o cliente que entra no cheque especial em R$ 1 mil por 20 dias pagará R$ 0,27 a mais; já na utilização de R$ 3 mil do rotativo do cartão de crédito por 30 dias, o cliente gastará R$ 1,20 a mais.

Quem fizer um empréstimo pessoal de R$ 5 mil por 12 meses será cobrado em R$ 1,24 a mais por prestação e em R$ 14,82 a mais após o pagamento da última parcela.

Já Um empréstimo de R$ 3 mil em 12 meses numa financeira sairá R$ 0,81 mais caro por prestação e R$ 9,70 mais caro no total. 

Onde aplicar

A Anefac também produziu uma simulação sobre o impacto da nova taxa Selic sobre os rendimentos da poupança. Com a taxa de 13,25% ao ano, a caderneta só rende mais que os fundos de investimento quando o prazo da aplicação é curto e a taxa de administração cobrada pelos fundos é alta.

Segundo as simulações, a poupança rende mais que os fundos em dois cenários. O primeiro é para aplicações de até seis meses em relação a fundos com taxa de 2,5% ao ano. O segundo é para aplicações de até dois anos em relação a fundos com taxa de administração de 3% ao ano.

A vantagem dos fundos ocorre mesmo com a cobrança de Imposto de Renda e de taxa de administração.

Isso porque a poupança, apesar de ser isenta de tributos, rende apenas 6,17% ao ano (0,5% ao mês) mais a Taxa Referencial (TR), que aumenta quando a Selic sobe. Este rendimento da poupança é aplicado quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o que ocorre desde dezembro de 2021.

* Com informações da Agência Brasil